En el Perú, el emprendimiento enfrenta un desafío crucial: la falta de acceso a créditos formales para la mayoría de los microempresarios. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), solo alrededor del 20% de las microempresas tienen acceso a créditos bancarios, mientras que el 80% restante se ve obligado a recurrir a fuentes informales de financiamiento.

La situación es preocupante, ya que estos emprendedores representan una parte significativa del país y se enfrentan a numerosas barreras que les impiden obtener el financiamiento adecuado para el crecimiento y desarrollo de sus negocios. En consecuencia, muchos se ven obligados a recurrir a créditos informales, lo cual implica pagar tasas de interés elevadas que ponen en riesgo la sostenibilidad de sus empresas.

“En el Perú, uno de los desafíos más apremiantes es el acceso limitado a créditos financieros por parte de los microempresarios. Estos emprendedores, que representan una parte significativa del país, se enfrentan a numerosas barreras que les impiden obtener financiamiento adecuado para el crecimiento y desarrollo de sus negocios. Como consecuencia, muchos se ven obligados a recurrir a créditos informales, pagando altas tasas de interés que ponen en riesgo la sostenibilidad de sus empresas”, resaltó Milagros Torres, subdirectora académica de la Facultad de Negocios de Zegel IPAE.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), la mayoría de los microempresarios peruanos son excluidos del sistema financiero formal debido a diversas barreras. Una de ellas es la falta de historial crediticio, ya que muchas de estas microempresas operan en la economía informal y no cuentan con los registros formales necesarios para demostrar su capacidad de pago. Además, las entidades financieras exigen garantías y avales que dificultan aún más el acceso a créditos.

Otro obstáculo importante son las altas tasas de interés que se imponen en los créditos informales, que se convierten en la única alternativa para muchos microempresarios. Según el Instituto Peruano de Economía (IPE), el 49% de los créditos informales tienen tasas de interés anuales de hasta el 500%, lo cual pone en riesgo la viabilidad económica de las microempresas y limita su capacidad de crecimiento.

Ante esta situación, la subdirectora académica de la Facultad de Negocios de Zegel IPAE, Milagros Torres, comparte algunas recomendaciones clave para mejorar el acceso a créditos de los microempresarios peruanos:

1. Fomentar la educación financiera: Es fundamental brindar a los emprendedores conocimientos básicos sobre la importancia de operar en el registro formal, gestionar adecuadamente sus finanzas y establecer un historial crediticio confiable.
2. Simplificar requisitos y garantías: Las entidades financieras deben flexibilizar los requisitos para acceder a créditos, reducir la burocracia y considerar formas de garantía más accesibles, como la capacitación o el respaldo de organizaciones reconocidas.
3. Promover la inclusión financiera: Es necesario fortalecer los programas gubernamentales y privados que faciliten la inclusión financiera de los microempresarios, brindando servicios de microfinanzas adaptados a sus necesidades específicas.
4. Fomentar la colaboración público-privada: La cooperación entre el sector público y privado puede generar soluciones innovadoras para el acceso a créditos de los microempresarios, mediante alianzas estratégicas que amplíen la oferta de servicios financieros adaptados.

Torres enfatiza que el desempleo, el empleo informal y el acceso limitado a créditos financieros son barreras significativas para el crecimiento y desarrollo de los microempresarios peruanos. Sin embargo, a través de la implementación de recomendaciones como la educación financiera, la simplificación de requisitos, la promoción de la inclusión financiera y la colaboración público-privada, es posible avanzar hacia una mayor equidad y oportunidades para los emprendedores, generando un impacto positivo en la economía peruana en su conjunto.

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La presente nota ha sido elaborada gracias a la información enviada mediante nota de prensa de la oficina de prensa de Zegel IPAE a través de su agencia TOC ASOCIADOS, al publicarse no se ha recibido pago alguno. Fuente: https://www.ipae.pe/cade-ejecutivos-2022/ Puedes seguirnos en nuestras redes. No te pierdas Viernes Informal por Instagram, nuestro podcast LinkedIn Con Cola  y Café con Noticias por Spotify puedes escuchar un capítulo de nuestro podcast aquí 👇🏾