📢 ¿Alguna vez intentó pagar con tarjeta o celular y el comercio le dijo “solo efectivo”? No está solo: dos de cada tres peruanos bancarizados (66%) tuvieron que usar un medio distinto al que preferían el último año. La digitalización de los pagos avanza, pero aún tropieza con barreras invisibles que encarecen el día a día.

El estudio internacional “La digitalización y democratización de los pagos” revela que el 74% de peruanos bancarizados usa tarjeta de débito y el 62% tarjeta de crédito en compras presenciales. Y aunque el efectivo va perdiendo terreno, sigue siendo dominante en pagos pequeños, especialmente en bodegas y mercados.

El dato positivo: más del 70% de usuarios con smartphone o smartwatch ya quiere extender el uso de pagos sin contacto (tap-to-pay, tap-to-P2P, tap-to-add). Además, el 75% estaría dispuesto a usar una identidad digital única para pagar, identificarse y reducir fraudes. Esto muestra que el consumidor pide simplicidad y seguridad, no más trámites.

La gran traba no está en la tecnología, sino en el diseño. Falta aceptación en pequeños comercios, interoperabilidad entre soluciones y mejor conectividad en regiones. Todo esto genera costos de transacción innecesarios que, en la práctica, pagan los consumidores y emprendedores.

Aquí entra la teoría económica de los costos de transacción: cada fricción (comisión alta, POS que no acepta cierta tarjeta, apps que no “conversan” entre sí) es un costo que resta productividad. Si el sistema se simplifica, todos ganan: menos efectivo circulando, más formalización y menos riesgos de seguridad para los hogares.

Al final, el debate no es cuántos medios de pago existen, sino si funcionan sin frenos. Un ecosistema de pagos fluido significa que la bodega de la esquina, el taxi y el mercado digitalicen sus cobros sin aumentar precios ni depender de subsidios. Menos normas, más sentido común tecnológico.

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🧠 NO PIERDA DE VISTA ESTOS DATOS

• USO: 74% usa tarjeta de débito y 62% crédito en tiendas; crece la digitalización.
• PROBLEMA: 66% tuvo que pagar con un medio distinto al que quería, generando costos ocultos.
• CONTACTLESS: Más del 70% quiere usar tap-to-pay y funciones móviles, mostrando un cambio cultural.
• IDENTIDAD: 75% aceptaría una identidad digital única, lo que facilitaría pagos y reduciría fraudes.
• DESAFÍO: El efectivo aún domina en pagos pequeños; si no se soluciona, la informalidad seguirá fuerte.